有業(yè)內人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為保險機構銷售和服務的新興渠道的同時，《辦法》的頒布有助于解決行業(yè)存在的不規(guī)范問題。不過，這同時會對保險行業(yè)形成一定的約束。
《辦法》規(guī)范行業(yè)經(jīng)營范圍
業(yè)界：小公司將受壓
記者了解到，本次《辦法》著重在以下幾方面加強對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的監(jiān)管，其中最重要的一點，是明確經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的主體是保險公司和保險專業(yè)中介機構，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等由保險機構管理負責，第三方網(wǎng)絡平臺可以為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提供網(wǎng)絡技術支持服務。
對此，國泰君安分析指出，《辦法》明確了經(jīng)營主體必須為依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機構，為業(yè)務準入設定了門檻，厘定了市場競爭秩序，所以對保險公司來講是減少了競爭對手，為市場份額提升提供了空間。
另外，《辦法》內容與此前征求意見稿內容基本一致，更多的是從互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的規(guī)范和管理角度做了相關明確規(guī)定，對于互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管從程度上來看是很嚴格的，遵從的是牌照監(jiān)管模式，且業(yè)務范圍嚴格監(jiān)管。不過，辦法中的一些限制性舉措對中小型非全國牌照的公司業(yè)務發(fā)展有限制作用，尤其是一些希望將互聯(lián)網(wǎng)視作為與傳統(tǒng)大公司差異化競爭平臺的小公司，其發(fā)展將受到一定的限制。
加強第三方平臺的監(jiān)管
市民網(wǎng)上投保將更靠譜
公開數(shù)據(jù)顯示，2014年，57%的互聯(lián)網(wǎng)保費是由保險公司官網(wǎng)實現(xiàn)，43%由第三方平臺實現(xiàn)。面對第三方平臺的保費銷售額占比的日益攀升，本次《辦法》對目前第三方平臺熱銷的萬能險、分紅險等保險產(chǎn)品提出了嚴格的要求。
譬如，此次《辦法》要求，銷售人身保險新型產(chǎn)品的，按有關要求進行信息披露和利益演示，嚴禁片面使用“預期收益率”等描述產(chǎn)品利益；銷售分紅險、投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標注收益不確定性。此外，投保人交付的保險費應直接轉賬支付至保險機構的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡平臺不得代收保險費并進行轉支付。
《辦法》還限制夸大廣告和銷售誤導，突出保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內容，讓消費者能夠作出客觀、理性的判斷。同時要求保險機構加強信息安全管理，確保網(wǎng)絡保險交易數(shù)據(jù)及信息安全。
此外，《辦法》充分考慮互聯(lián)網(wǎng)保險的售后服務要求，對于沒有分支機構的地區(qū)，難以滿足完整服務流程的保險機構在需要人工個案處理。這樣規(guī)定就是為了保證通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售的保險如果出險，也能夠獲得及時全面的理賠服務。總的來看，新規(guī)下消費者在網(wǎng)上投保的環(huán)節(jié)將在購買、理賠等環(huán)節(jié)獲得更全面的保障。
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