金融服務(wù)不止在廳堂，更是長(zhǎng)期的堅(jiān)守與陪伴，一點(diǎn)一滴解決你我身邊的每個(gè)金融需求。廣發(fā)銀行“實(shí)干見真章”欄目，用真實(shí)案例故事講清一件事：基層機(jī)構(gòu)如何實(shí)實(shí)在在服務(wù)客戶。
廣發(fā)銀行東營(yíng)西城支行：“客戶需要的不只是財(cái)富管理，而是能守護(hù)家業(yè)的綜合方案?！?/p>
在很多人眼里，保險(xiǎn)金信托是門檻較高的“高端業(yè)務(wù)”。但在廣發(fā)銀行東營(yíng)西城支行，這些復(fù)雜的條款和架構(gòu)，恰恰是一把能解開客戶心頭鎖的鑰匙。
什么是保險(xiǎn)金信托？簡(jiǎn)單來說，它是“保險(xiǎn)+信托”的組合拳——客戶投保人壽保險(xiǎn)后，將保單受益人變更為信托賬戶。當(dāng)理賠條件達(dá)成時(shí)，保險(xiǎn)金不直接交給受益人個(gè)人，而是進(jìn)入信托專戶，由信托公司按客戶生前設(shè)定的條款，分期、分條件地分配給孩子或家人。這樣一來，既能發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿保障功能，又能借助信托的法律架構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、定向傳承、防揮霍、防婚變分割等深層需求，讓財(cái)富真正“按意愿流淌”。
這段故事的起點(diǎn)，是從一位有四個(gè)子女的母親開始的。在外人看來，她家境殷實(shí)、兒女雙全，令人羨慕?？擅看蝸淼街校碡?cái)經(jīng)理總能捕捉到她眉宇間的焦慮。聊深了才知道，母親的心病在于“分家”——她擔(dān)心自己百年之后，四個(gè)孩子因?yàn)樨?cái)富分配不均傷了和氣，更怕一次性給到手里的錢被揮霍掉，起不到保障作用。她的心愿樸素又沉重：“大的不能覺得委屈，小的得有長(zhǎng)久保障?！?/p>
面對(duì)這道關(guān)于“愛與公平”的難題，支行沒有急著去推產(chǎn)品、講收益。那段時(shí)間，理財(cái)經(jīng)理成了最好的傾聽者，一聊就是一下午，從熟悉客戶真實(shí)需求入手，幫她把四個(gè)孩子的性格、現(xiàn)狀、未來規(guī)劃梳理得清清楚楚。
支行意識(shí)到，這位母親需要的不是一份簡(jiǎn)單的理財(cái)方案，而是能守護(hù)家業(yè)的綜合方案。依托中國(guó)人壽集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，支行引入了“保險(xiǎn)+銀行+信托”的協(xié)同模式，為她量身定制了一套按人生階段分配的傳承方案。
這套方案借助保險(xiǎn)金信托的分期給付與條件觸發(fā)機(jī)制，將財(cái)富化作細(xì)水長(zhǎng)流：子女求學(xué)時(shí)有一筆教育激勵(lì)金，創(chuàng)業(yè)時(shí)有一筆啟動(dòng)支持，成家立業(yè)后又有穩(wěn)健的保障。更重要的是，信托賬戶的法律獨(dú)立性，幫助客戶搭建了防范婚姻、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”，即使未來子女面臨婚變或個(gè)人經(jīng)營(yíng)波折，信托內(nèi)的財(cái)產(chǎn)依然獨(dú)立安全。當(dāng)方案敲定那一刻，這位母親長(zhǎng)舒一口氣：“心里的這塊大石頭，總算是落地了?！?/p>
保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)繁雜，一筆業(yè)務(wù)往往涉及法務(wù)、稅務(wù)、保單變更、信托賬戶設(shè)立等多個(gè)環(huán)節(jié)。東營(yíng)西城支行靠的是一股“笨”功夫：篤行實(shí)干，把攻堅(jiān)克難的細(xì)節(jié)留給自己，把省心放心的體驗(yàn)留給客戶。
為了讓客戶聽懂晦澀的專業(yè)名詞，支行把法律條文翻譯成一個(gè)個(gè)“家族傳承故事”；針對(duì)客戶對(duì)子女債務(wù)婚姻風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，支行反復(fù)論證信托架構(gòu)的法律隔離效應(yīng)，為客戶的家庭資產(chǎn)穿上“防彈衣”；針對(duì)客戶資金靈活調(diào)配的需求，支行還創(chuàng)新引入“保險(xiǎn)+資金”模式，通過保費(fèi)續(xù)期與靈活配置，讓財(cái)富既能保值增值，又保留了應(yīng)對(duì)變局的流動(dòng)性。
在東營(yíng)西城支行看來，信托合同簽署不是服務(wù)的終點(diǎn)，而是長(zhǎng)期陪伴的起點(diǎn)。用持續(xù)、暖心的跟蹤服務(wù)，把“一次性業(yè)務(wù)”做成了“一輩子的伙伴”。
“我們無法預(yù)知未來的風(fēng)向，但可以提前為客戶建一座避風(fēng)的港灣?！痹谪?cái)富浪潮奔涌的當(dāng)下，廣發(fā)銀行東營(yíng)西城支行以匠心守護(hù)初心，認(rèn)真對(duì)待每個(gè)客戶的財(cái)富管理金融需求，寫下了關(guān)于“愛與責(zé)任”最扎實(shí)的篇章。
◆編輯：陳景藍(lán)◆二審：鄭沛鋒◆三審：周亞平
